Externe
Rupia digitală: Explorarea viitorului monedei digitale a băncii centrale a Indiei (CBDC) (P)
Pe măsură ce lumea urmărește excelența prin inovare digitală, băncile centrale din întreaga lume urmează această tendință.
Sursa imagine - https://www.ibef.org/blogs/digital-rupee-exploring-the-future-of-india-s-central-bank-digital-currency-cbdc
O astfel de inovație digitală este moneda digitală a băncii centrale (CBDC). India a urmat, de asemenea, pașii altor țări dezvoltate și, în decembrie 2022, a lansat „rupia digitală”. În ultimii câțiva ani, tranzacțiile digitale au dominat modul în care oamenii tranzacționează. Această tendință a fost principalul motor al introducerii rublei digitale. Lansarea acestei monede digitale este un pas important făcut de Reserve Bank of India (RBI), deoarece transformă complet modul în care banii sunt percepuți, utilizați pentru tranzacții și gestionați. Chiar dacă moneda digitală prezintă anumite provocări, introducerea rupei digitale prezintă multiple oportunități care semnifică evoluția Indiei către o națiune care evoluează digital.
Ce este Rupia digitală?
Rupea digitală, cunoscută și sub numele de e-Rupee (e₹), este o formă digitală de monedă indiană emisă de RBI. Este adesea confundată cu o formă de criptomonedă. Cu toate acestea, spre deosebire de criptomonedă, care este descentralizată și funcționează fără un organism central de conducere, Rupea digitală este o monedă suverană susținută de RBI. Scopul principal al introducerii acestei monede digitale este de a completa moneda fizică existentă și de a oferi oamenilor o alternativă sigură, eficientă și convenabilă pentru efectuarea tranzacțiilor.
Programul pilot Digital Rupee a fost lansat în decembrie 2022. Acesta face parte din inițiativa amplă a guvernului indian și a RBI de a moderniza sistemul financiar și de a spori incluziunea financiară, promovând în același timp utilizarea monedei digitale în locul numerarului fizic. Deși e-Rupee este o monedă cu curs legal emisă de RBI, aceasta este diferită de modul în care o persoană deține depozite în conturi bancare. Aceasta nu atrage dobânda care se obține de obicei din depozitele tradiționale. Cu toate acestea, depozitele deținute în bancă pot fi convertite în rupii digitale și viceversa.
Necesitatea unei rupii digitale
- Creșterea tranzacțiilor digitale
De la introducerea interfeței unificate de plăți (UPI), s-a înregistrat o creștere semnificativă a volumului tranzacțiilor efectuate prin canale digitale, comparativ cu formele tradiționale de tranzacționare prin bancnote fizice. În martie 2024, guvernatorul RBI a anunțat că plățile digitale cu amănuntul au crescut de la 162 crore de tranzacții în anul fiscal 13 la peste 14 726 crore de tranzacții în anul fiscal 24 (începând cu februarie 2024). El a adăugat că India este acum lider la nivel mondial, reprezentând ~46% din tranzacțiile digitale din lume.
Popularitatea masivă a UPI este o dovadă a tranziției Indiei către digitalizare și o bază pentru creșterea utilizării rupei digitale. Apelul masiv al UPI a permis, de asemenea, jucătorilor străini dominanți în spațiul UPI - cum ar fi Google Pay, PhonePe și Amazon Pay, susținute de Walmart - să intre în spațiul monedei digitale. Aceste companii dețin o cotă de piață de peste 85% din plățile digitale efectuate în India prin intermediul UPI. În plus, pentru a integra rupia digitală ca parte a platformelor lor, acestea au colaborat cu RBI și National Payments Corporation of India (NPCI). Acest lucru ajută companiile să își extindă baza de utilizatori și adaptabilitatea rupiei digitale.
- Incluziunea financiară
India este o națiune în curs de dezvoltare, majoritatea populației locuind în zonele rurale. India se luptă cu provocarea incluziunii financiare. Acest lucru face ca o mare parte a populației să nu aibă conturi bancare, deoarece îi lipsesc cunoștințele financiare, precum și infrastructura. Lipsa infrastructurii, conectivitatea slabă și barierele socioeconomice sunt principalele cauze ale incluziunii financiare scăzute a populației rurale. Conform rapoartelor RBI, indicele de incluziune financiară al Indiei este de 56,4 % în martie 2022. Rupia digitală poate fi introdusă în zonele rurale pentru a umple acest gol, deoarece moneda digitală nu necesită conturi bancare complet funcționale și funcționează offline, stimulând astfel incluziunea. Utilizarea pe scară largă a telefoanelor inteligente și creșterea gradului de penetrare a internetului sunt factori majori care facilitează adoptarea monedei digitale.
- Promovarea unei economii fără numerar
Tipărirea, distribuirea și securizarea numerarului implică costuri substanțiale pentru guvern, precum și pentru instituțiile financiare. Cheltuielile pentru tipărirea bancnotelor între aprilie 2021 și martie 2022 au fost de 4 984 crore de rupii (596,67 milioane USD), conform rapoartelor RBI. COVID-19 a oferit un prim exemplu de gestionare necorespunzătoare a numerarului, deoarece acesta a fost păstrat ca măsură de precauție pentru provocările curente din acea perioadă. Odată cu introducerea rupei digitale, costurile implicate se reduc semnificativ, iar nevoia de a deține numerar fizic scade. În plus, aceasta joacă un rol important în reducerea problemelor de mediu care sunt cauzate în acest process de tipărire și transport de numerar.
- Transparență sporită și reducerea fraudei
Deoarece CBDC se bazează pe blockchain și pe tehnologii similare, aceasta sporește transparența tranzacțiilor financiare. Posibilitățile de fraudă și spălare a banilor sunt reduse, deoarece fiecare tranzacție poate fi urmărită și înregistrată.
- Punerea în aplicare a politicii monetare
Criza economică globală actuală are un impact negativ și asupra sistemului financiar indian. În astfel de perioade, de obicei, RBI intervine și gestionează politica monetară. RBI se asigură că măsurile luate ajută situația financiară a țării. Rupea digitală poate ajuta într-o astfel de situație, deoarece RBI poate emite sau retrage monedă digitală și, în cele din urmă, poate controla oferta de bani.
Impactul rupiei digitale
Se așteaptă ca introducerea monedei digitale să aibă un mare impact pozitiv asupra economiei indiene. Se așteaptă ca aceasta să facă plățile mai rapide, eficiente și sigure. Mai jos sunt prezentate câteva dintre efectele monedei digitale Rupee în India, asupra întreprinderilor și persoanelor fizice.
- Impactul asupra Indiei
Se așteaptă ca Digital Rupee să aducă beneficii semnificative economiei indiene și să stimuleze creșterea economică prin activarea diverșilor factori, cum ar fi:
o Creșterea incluziunii financiare
o Reducerea costului tranzacțiilor financiare
o Creșterea investițiilor
o Creșterea creșterii economice
- Impactul asupra întreprinderilor indiene
Se așteaptă ca rupia digitală să faciliteze efectuarea și primirea plăților de către întreprinderi de la clienți și de la alte părți interesate care desfășoară activități comerciale în India. De asemenea, se preconizează că va aduce beneficii întreprinderilor prin atingerea de noi clienți și extinderea piețelor lor.
o Eficiența costurilor: Se așteaptă ca rupia digitală să reducă costul plăților pentru întreprinderi. Acest lucru se datorează faptului că tranzacțiile cu rupii digitale sunt gestionate între portofele fără a fi nevoie de intermediari.
o Eficiența operațională: Deoarece tranzacțiile cu rupii digitale sunt procesate în timp real, 24 de ore din 24, 7 zile din 7, se așteaptă ca Digital Rupee să eficientizeze plățile pentru întreprinderi.
o Extinderea piețelor: Deoarece plățile în rupii digitale pot fi acceptate oriunde în lume, se așteaptă ca acestea să ajute întreprinderile să își extindă piețele și să ajungă la mai mulți clienți.
- Impactul asupra persoanelor fizice
Se așteaptă ca Digital Rupee să aibă un impact pozitiv asupra persoanelor fizice. Este posibil să sporească confortul persoanelor fizice de a efectua plăți, de a economisi bani și de a investi. De asemenea, se preconizează că va ajuta persoanele fizice să își protejeze banii de fraudă și furt. Mai jos sunt prezentate câteva modalități specifice prin care se așteaptă ca aceasta să aibă un impact asupra persoanelor fizice:
o Plăți convenabile
o Reducerea riscului de fraudă și furt
o Creșterea incluziunii financiare
o Sporirea confidențialității
Concluzie
Cu potențialul de a schimba modul în care efectuăm plăți și ne gestionăm finanțele, rupia digitală este o formă nouă și modernă de monedă. Se așteaptă ca aceasta să aibă un impact pe termen scurt și lung asupra economiei si societatii indiene.
Rupia digitală este încă în faza de dezvoltare. Rupea digitală oferă posibilități majore în domeniile:
- plăți transfrontaliere
- inovarea în domeniul tehnologiei financiare
- Integrarea cu tehnologia Blockchain
Rupea digitală nu este doar o altă formă de monedă, ci o dovadă de inovare în sectorul financiar al Indiei. Prin adoptarea acestei noi forme de monedă, India are oportunitatea de a deveni lider în spațiul monedelor digitale.
